Tendances mondiales et leur influence sur la conception des régimes de retraite canadiens

1

00:00:07,974 --> 00:00:11,011

Bonjour à tous et bienvenue. Aujourd'hui, nous examinons ce qui façonne

 

2

00:00:11,044 --> 00:00:14,347

l'avenir de la conception des régimes de retraite et, plus important encore, ce

 

3

00:00:14,347 --> 00:00:17,684

que nous pouvons apprendre d'autres marchés à appliquer ici au Canada.

 

4

00:00:17,684 --> 00:00:21,421

Je suis accompagnée de Jason Jagatic, qui dirige l'équipe

 

5

00:00:21,421 --> 00:00:24,424

de recherche et de leadership éclairé en milieu de travail de Fidelity Investments aux États-Unis.

 

6

00:00:24,424 --> 00:00:28,395

Son équipe étudie les tendances des travailleurs et des employeurs à travers le

 

7

00:00:28,395 --> 00:00:32,365

monde, mais se concentre sur le marché américain où Fidelity dessert plus de

 

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00:00:32,365 --> 00:00:35,502

30 millions de participants et 30 000 employeurs.

 

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00:00:35,502 --> 00:00:39,439

Cet ensemble de données de pointe donne à Jason et à son

 

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00:00:39,439 --> 00:00:43,376

équipe un aperçu unique de ce que les gens font réellement en

 

11

00:00:43,376 --> 00:00:46,312

matière d'épargne-retraite et bon nombre des leçons sont directement

 

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00:00:46,312 --> 00:00:50,517

applicables au Canada. En prime, Jason lui-même est Canadien et

 

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00:00:50,517 --> 00:00:54,754

possède donc une expérience directe de notre système de retraite.

 

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00:00:54,754 --> 00:00:57,657

Jason, ravie de vous avoir parmi nous.

 

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00:00:57,657 --> 00:01:00,627

Avant d'intervenir, parlez-nous un peu de votre travail

 

16

00:01:00,627 --> 00:01:01,594

et de vos domaines d'intérêt.

 

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00:01:01,594 --> 00:01:03,430

Merci, Stéphanie, merci de me recevoir.

 

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00:01:03,430 --> 00:01:04,697

C'est agréable d'être à la maison.

 

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00:01:06,166 --> 00:01:09,769

Ce que je fais, comme vous l'avez mentionné, c'est que je dirige notre équipe

 

20

00:01:09,769 --> 00:01:12,872

de recherche stratégique et de leadership éclairé en milieu de travail,

 

21

00:01:12,872 --> 00:01:16,209

où nous examinons les grandes tendances qui ont un impact sur la main-d'œuvre,

 

22

00:01:16,209 --> 00:01:20,513

tant du point de vue de l'employeur que du point de vue des employés.

 

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00:01:20,513 --> 00:01:24,784

Nous avons cette équipe très talentueuse d'experts dans un certain

 

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00:01:24,784 --> 00:01:29,089

nombre de sujets clés, de scientifiques du comportement et de

 

25

00:01:29,089 --> 00:01:32,025

chercheurs supplémentaires. Vraiment, nous utilisons leur expertise pour

 

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00:01:32,025 --> 00:01:36,062

examiner l'ensemble de données que vous avez mentionné et nous menons

 

27

00:01:36,062 --> 00:01:39,732

également des recherches primaires supplémentaires pour comprendre ce que les

 

28

00:01:39,732 --> 00:01:43,770

gens font, pourquoi ils le font, ce que cela pourrait signifier

 

29

00:01:43,770 --> 00:01:47,273

pour les autres, et pour leur partager cette information.

 

30

00:01:47,273 --> 00:01:51,177

Ce que je veux dire par d'autres personnes là-bas, nous prendrons ensuite ces

 

31

00:01:51,177 --> 00:01:54,481

idées et les partagerons avec les employeurs, les consultants, les conseillers,

 

32

00:01:54,481 --> 00:01:58,084

les décideurs et bien d'autres pour partager l'histoire et donner cette large

 

33

00:01:58,084 --> 00:01:59,886

représentation de ce que nous voyons.

 

34

00:02:00,887 --> 00:02:03,423

Cette année, nous avons regroupé un certain nombre de ces principales

 

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00:02:03,423 --> 00:02:05,959

constatations dans un document que nous appelons le Rapport sur les

 

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00:02:05,959 --> 00:02:08,928

perspectives du milieu de travail, qui met vraiment l'accent sur 11 des grandes

 

37

00:02:08,928 --> 00:02:10,363

tendances que nous observons.

 

38

00:02:10,396 --> 00:02:14,534

C'est assez impressionnant. Est-ce qu'on peut en dire un peu plus à ce sujet ?

 

39

00:02:14,534 --> 00:02:16,669

L'accent est-il mis sur la conception des régimes pour les employeurs ?

 

40

00:02:17,704 --> 00:02:21,841

Exactement. L'accent est mis sur la conception du plan et c'est

 

41

00:02:21,841 --> 00:02:22,842

très intentionnel.

 

42

00:02:23,643 --> 00:02:27,780

Au cours des dernières années, nous avons vu les employeurs

 

43

00:02:27,780 --> 00:02:28,781

changer d'orientation.

 

44

00:02:30,116 --> 00:02:34,154

Si vous revenez à avant la pandémie et pendant la pandémie, nous avons

 

45

00:02:34,154 --> 00:02:37,891

vu cette période où les employeurs étaient vraiment agressifs en offrant des

 

46

00:02:37,891 --> 00:02:40,226

avantages supplémentaires, des capacités supplémentaires.

 

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00:02:40,226 --> 00:02:43,096

Il ne s'agit pas seulement de retraite, de soins de santé ou d'épargne

 

48

00:02:43,096 --> 00:02:46,166

d'urgence, il y a aussi une grande importance sur des choses comme la santé

 

49

00:02:46,166 --> 00:02:49,135

mentale et d'autres avantages sociaux. Il y a une forte pression dans un

 

50

00:02:49,135 --> 00:02:50,937

certain nombre de domaines clés.

 

51

00:02:50,937 --> 00:02:54,340

Ce que nous avons vu au cours des deux dernières années, c'est que les

 

52

00:02:54,340 --> 00:02:57,243

employeurs commencent vraiment à regarder et à se concentrer sur les avantages

 

53

00:02:57,243 --> 00:03:00,413

qui comptent le plus et qui entraînent les résultats les plus importants pour

 

54

00:03:00,413 --> 00:03:04,417

leur main-d'œuvre. Plus précisément, nous voyons dans certains cas ce

 

55

00:03:04,417 --> 00:03:08,354

que nous appelons un retour à l'essentiel, où les gens retournent à leur

 

56

00:03:08,354 --> 00:03:11,691

régime de retraite de base pour examiner les principes fondamentaux et

 

57

00:03:11,691 --> 00:03:15,662

comprendre ce qui fonctionne vraiment, ce qui a un impact, y a-t-il des

 

58

00:03:15,662 --> 00:03:18,398

possibilités d'efficacité pour rationaliser l'expérience des employés et se

 

59

00:03:18,398 --> 00:03:20,733

concentrer vraiment sur ce qui compte.

 

60

00:03:20,733 --> 00:03:24,837

Donc 11 tendances au total, qui ne sont pas toutes applicables au Canada, nous

 

61

00:03:24,837 --> 00:03:27,740

allons nous concentrer sur celles qui comptent réellement pour nous.

 

62

00:03:29,676 --> 00:03:33,580

Fixons-nous à un niveau, de quoi parle vraiment ce rapport et pourquoi les

 

63

00:03:33,580 --> 00:03:36,249

promoteurs de régimes canadiens devraient-ils s'en soucier ?

 

64

00:03:36,249 --> 00:03:40,320

Le rapport porte vraiment sur ce qui se passe sur

 

65

00:03:40,320 --> 00:03:44,424

le marché en général. Je crois que la raison pour laquelle les promoteurs

 

66

00:03:44,424 --> 00:03:48,127

de régimes canadiens devraient s'en soucier, c'est parce que c'est vraiment un

 

67

00:03:48,127 --> 00:03:52,398

excellent banc d'essai. L'une des choses lorsque vous regardez le marché

 

68

00:03:52,398 --> 00:03:56,636

américain, c'est un très grand marché, il est beaucoup plus dominé par les

 

69

00:03:56,636 --> 00:04:00,907

régime à CD et les employeurs ont beaucoup plus de flexibilité et d'influence

 

70

00:04:00,907 --> 00:04:03,076

sur la conception de leur régime.

 

71

00:04:03,076 --> 00:04:07,247

Cela vous donne un cadre très large pour voir les différentes stratégies

 

72

00:04:07,247 --> 00:04:11,417

et tactiques en action afin que vous puissiez jeter un coup d'œil

 

73

00:04:11,417 --> 00:04:15,555

pour voir ce qui compte réellement et ce qui compte le plus

 

74

00:04:15,555 --> 00:04:18,958

dans l'ensemble. Je crois que c'est là que se trouvent certaines des

 

75

00:04:18,958 --> 00:04:21,928

principales occasions pour le marché canadien de voir ce qui fonctionne,

 

76

00:04:21,928 --> 00:04:24,464

ce qui ne fonctionne pas, quels sont certains de ces principes fondamentaux et

 

77

00:04:24,464 --> 00:04:26,165

pouvons-nous les appliquer ici ?

 

78

00:04:26,165 --> 00:04:28,334

Commençons par notre premier thème.

 

79

00:04:28,334 --> 00:04:30,770

L'un des plus importants est, essentiellement, l'intérêt des

 

80

00:04:30,770 --> 00:04:33,406

options automatiques et la science du comportement.

 

81

00:04:33,406 --> 00:04:34,507

Que pouvez-vous nous dire à ce sujet ?

 

82

00:04:35,908 --> 00:04:39,879

C'est un excellent point. La chose numéro un, et l'une des choses que

 

83

00:04:39,879 --> 00:04:42,849

nous avons constatées sur le marché américain, est vraiment l'avantage

 

84

00:04:42,849 --> 00:04:44,751

de  l'adhésion automatique et de l'augmentation automatique.

 

85

00:04:45,918 --> 00:04:50,023

Pour préciser, pour ceux qui s'y connaissent moins bien,

 

86

00:04:50,023 --> 00:04:52,859

lorsque nous parlons d'adhésion automatique,

 

87

00:04:52,859 --> 00:04:56,629

il s'agit d'une personne nouvellement employée

 

88

00:04:56,629 --> 00:05:00,033

qui adhère automatiquement au régime à cotisations déterminées.

 

89

00:05:00,033 --> 00:05:02,235

Ensuite, elles peuvent retirer leur adhésion.

 

90

00:05:02,235 --> 00:05:05,538

C'est à elles de le faire. Elles ne sont pas tenues de participer au régime,

 

91

00:05:05,538 --> 00:05:07,940

mais elles y adhèrent par défaut.

 

92

00:05:09,342 --> 00:05:13,112

Pour ce qui est de l'augmentation automatique, le concept est

 

93

00:05:13,112 --> 00:05:17,317

similaire, mais ce que ça fait chaque année, en général, c'est que ça augmente légèrement les cotisations

 

94

00:05:17,317 --> 00:05:21,521

Le but est de vraiment amener les gens à atteindre

 

95

00:05:21,521 --> 00:05:25,758

un niveau cible au fil du temps afin qu'iles ne ressentent pas

 

96

00:05:25,758 --> 00:05:29,996

l'impact sur leur mode de vie et qu'ils puissent absorber ces changements

 

97

00:05:29,996 --> 00:05:32,498

sur une période plus longue.

 

98

00:05:32,498 --> 00:05:36,636

Ces deux concepts se sont avérés très efficaces

 

99

00:05:36,636 --> 00:05:40,640

sur le marché américain. Maintenant, lorsque nous

 

100

00:05:40,640 --> 00:05:44,811

examinons  ce que cela signifie pour les employés en général, d'après nos données,

 

101

00:05:44,811 --> 00:05:48,981

nous constatons que l'Américain moyen sur notre

 

102

00:05:48,981 --> 00:05:53,219

plateforme épargne 14,2 %. Ces 14,2 % représentent une combinaison des

 

103

00:05:53,219 --> 00:05:56,422

cotisations de l'employeur et de l'employé.

 

104

00:05:56,422 --> 00:05:59,592

Les deux tiers de ce montant viennent de l'employé, mais souvent l'employeur verse l'équivalent.

 

105

00:05:59,625 --> 00:06:03,629

C'est ce que nous constatons après une génération

 

106

00:06:03,629 --> 00:06:07,734

de ces capacités sur le marché, les gens ont atteint ces niveaux cibles

 

107

00:06:07,734 --> 00:06:09,469

au fil du temps.

 

108

00:06:09,469 --> 00:06:12,171

C'est un élément très efficace de la stratégie.

 

109

00:06:13,539 --> 00:06:16,042

Je pense que c'est également intéressant en raison de certains des changements

 

110

00:06:16,042 --> 00:06:18,211

récents en Colombie-Britannique, en particulier. J'imagine que nous

 

111

00:06:18,211 --> 00:06:22,215

continuerons de voir plus d'activité sur ce marché et sur

 

112

00:06:22,215 --> 00:06:26,252

d'autres marchés en ce qui concerne l'adhésion automatique.

 

113

00:06:28,321 --> 00:06:31,858

Je dirais que l'autre élément qui explique pourquoi ces programmes sont bons

 

114

00:06:31,858 --> 00:06:36,095

est que rien ne peut remplacer le temps passé sur le marché.

 

115

00:06:36,095 --> 00:06:39,365

Si vous avez un nouvel employé, il est souvent dépassé.

 

116

00:06:39,365 --> 00:06:43,469

Il y a un certain nombre de choses dans sa vie,

 

117

00:06:43,469 --> 00:06:47,573

et la dernière chose à laquelle il pourrait penser en tant que jeune employé

 

118

00:06:47,573 --> 00:06:50,676

de 22 ans, est de fixer son taux d'épargne-retraite.

 

119

00:06:52,845 --> 00:06:56,916

En l'inscrivant par défaut au régime, il commence à vraiment

 

120

00:06:56,916 --> 00:07:01,020

penser à sa retraite et à réfléchir à ses besoins dont il verra les avantages

 

121

00:07:01,020 --> 00:07:05,091

d'avoir été de nombreuses années sur le marché, ce qui est tout

 

122

00:07:05,091 --> 00:07:06,125

simplement très puissant.

 

123

00:07:07,660 --> 00:07:11,564

Absolument. Mais comme, et je vais dire, malheureusement,

 

124

00:07:11,597 --> 00:07:14,867

le Canada n'oblige pas l'adhésion automatique,

 

125

00:07:14,867 --> 00:07:18,471

ni surtout l'augmentation automatique, que peuvent faire les promoteurs de

 

126

00:07:18,471 --> 00:07:20,339

régimes dans ce cas ?

 

127

00:07:20,339 --> 00:07:23,576

Il y a beaucoup de choses que les promoteurs de régimes peuvent faire à ce chapitre.

 

128

00:07:23,576 --> 00:07:27,480

C'est un domaine sur lequel notre équipe

 

129

00:07:27,480 --> 00:07:29,582

a récemment effectué des études supplémentaires.

 

130

00:07:30,716 --> 00:07:34,887

Tout d'abord, je crois que la première étape consiste à établir un taux

 

131

00:07:34,887 --> 00:07:37,056

plus cela aura d'impact comme point de départ.

 

132

00:07:37,056 --> 00:07:41,294

Plus vous pouvez faire démarrer les gens à partir d'une base solide,

 

133

00:07:41,294 --> 00:07:45,031

plus cela aura d'impact comme point de départ.

 

134

00:07:45,031 --> 00:07:48,434

De plus, il faut déterminer quelle est l'option de placement appropriée

 

135

00:07:48,434 --> 00:07:52,772

pour eux et si vous utilisez une option de placement par défaut.

 

136

00:07:52,772 --> 00:07:56,843

Aux États-Unis, environ 95 % des employés investissent par défaut

 

137

00:07:56,843 --> 00:07:59,579

dans un fonds à date cible.

 

138

00:07:59,579 --> 00:08:03,049

C'est une solution qui fonctionne pour de nombreuses personnes parce que sa

 

139

00:08:03,049 --> 00:08:06,786

répartition de l'actif s'ajuste au fil du temps et qu'elle correspond au profil

 

140

00:08:06,786 --> 00:08:11,023

de risque de l'employé qui change avec le temps.

 

141

00:08:11,023 --> 00:08:14,026

C'est une solution que l'on met en place et on n'y pense plus,

 

142

00:08:14,026 --> 00:08:16,262

comme nous l'appelons souvent dans le milieu.

 

143

00:08:16,262 --> 00:08:19,398

C'est en quelque sorte un élément de base à cet égard.

 

144

00:08:19,398 --> 00:08:22,502

L'autre élément, et c'est ce que certains de nos spécialistes du comportement

 

145

00:08:22,502 --> 00:08:25,905

ont découvert, il s'agit de simplifier la structure des correspondances.

 

146

00:08:25,905 --> 00:08:29,642

Verser des cotisations équivalentes à celles de vos employés peut être très puissant.

 

147

00:08:29,642 --> 00:08:31,811

Qui n'aime pas l'argent gratuit, n'est-ce pas ?

 

148

00:08:33,145 --> 00:08:37,350

Ce que nous avons vu, c'est que dans certains cas, les employeurs diront que

 

149

00:08:37,350 --> 00:08:41,287

je vais vous verser un dollar pour un dollar ou jusqu'à 3 %.

 

150

00:08:41,287 --> 00:08:44,857

D'autres diront peut-être, par exemple, que je vais vous verser 50 cents sur un

 

151

00:08:44,857 --> 00:08:45,858

dollar jusqu'à 6 %.

 

152

00:08:46,893 --> 00:08:50,296

L'objectif, la raison pour laquelle certains employeurs optent pour cette

 

153

00:08:50,296 --> 00:08:53,699

deuxième option, est qu'ils espèrent pousser leurs employés à épargner

 

154

00:08:53,699 --> 00:08:57,370

davantage et les amener à aspirer au niveau supérieur.

 

155

00:08:57,370 --> 00:09:01,207

Ce que nos données montrent en fait, c'est que si vous vous contentez d'opter

 

156

00:09:01,207 --> 00:09:04,777

pour le niveau cible simple dollar pour dollar, ceux qui ont adopté cette

 

157

00:09:04,777 --> 00:09:07,813

approche, nous constatons des taux de participation et de cotisation plus

 

158

00:09:07,813 --> 00:09:11,050

élevés de la part des employés parce qu'il s'agit d'une approche simplifiée.

 

159

00:09:11,050 --> 00:09:15,821

C'est en quelque sorte l'offre de base.

 

160

00:09:15,821 --> 00:09:19,358

Pour en revenir à cet élément d'augmentation par défaut, encore une fois, c'est vraiment

 

161

00:09:19,358 --> 00:09:20,359

puissant.

 

162

00:09:21,160 --> 00:09:24,697

Expliquer à l'employé qu'il doit aller jusqu'à 10 %

 

163

00:09:24,697 --> 00:09:27,767

ou 15 % selon l'objectif, cela peut sembler beaucoup

 

164

00:09:27,767 --> 00:09:29,835

à absorber au cours d'une année donnée.

 

165

00:09:29,835 --> 00:09:33,806

Mais si vous commencez à 5 % et que l'an prochain vous montez à 6 %,

 

166

00:09:33,806 --> 00:09:37,743

puis à 7 %, vous ne le resentirez pas

 

167

00:09:37,743 --> 00:09:40,880

au quotidien, mais vous en profiterez à plus long terme.

 

168

00:09:41,981 --> 00:09:44,483

Ce sont là quelques-uns des éléments de base.

 

169

00:09:44,483 --> 00:09:48,487

La partie la plus importante ou la clé dans tout cela est

 

170

00:09:48,487 --> 00:09:50,056

probablement la communication, la communication, la communication.

 

171

00:09:51,223 --> 00:09:54,927

Ce que je veux dire par là, encore une fois, de nombreux employés ne

 

172

00:09:54,927 --> 00:09:57,863

comprennent pas le sujet, ils sont souvent intimidés par le sujet,

 

173

00:09:57,863 --> 00:10:01,300

ils ne comprennent pas tout ce que vous leur fournissez en tant qu'employeur,

 

174

00:10:01,300 --> 00:10:05,037

il est donc très important que vous passiez du temps pour vous assurer qu'ils sont au

 

175

00:10:05,037 --> 00:10:08,741

courant de ce que vous leur offrez et qu'ils savent comment en tirer pleinement parti.

 

176

00:10:08,741 --> 00:10:12,979

Cela favorisera l'adoption et favorisera également le succès

 

177

00:10:12,979 --> 00:10:16,282

de votre programme pour votre entreprise.

 

178

00:10:16,282 --> 00:10:18,851

Donc le pouvoir d'inertie et le pouvoir de l'augmentation automatique, je dirais.

 

179

00:10:18,851 --> 00:10:19,852

Oui.

 

180

00:10:20,353 --> 00:10:22,355

Passons à la résilience financière.

 

181

00:10:22,355 --> 00:10:25,324

Pouvons-nous parler des dépenses quotidiennes et des économies d'urgence ?

 

182

00:10:25,324 --> 00:10:26,325

Oui, s'il vous plaît.

 

183

00:10:28,394 --> 00:10:31,864

Excellent sujet. Je crois qu'il s'agit là d'un véritable domaine d'intérêt.

 

184

00:10:32,999 --> 00:10:37,136

Je parle régulièrement aux employeurs et c'est un sujet sur lequel les

 

185

00:10:37,136 --> 00:10:38,871

gens se concentrent beaucoup.

 

186

00:10:38,871 --> 00:10:41,974

Je dirais aussi que, sur le plan social, ce que nous voyons, c'est qu'il y a

 

187

00:10:41,974 --> 00:10:44,477

une génération, il était beaucoup plus facile de parler aux gens d'une retraite

 

188

00:10:44,477 --> 00:10:46,612

dans 20, 30 ou 40 ans dans le futur.

 

189

00:10:46,646 --> 00:10:49,482

Maintenant, les gens sont vraiment concentrés sur leurs besoins à court terme,

 

190

00:10:49,482 --> 00:10:53,853

leurs dépenses à court terme. On met vraiment l'accent sur

 

191

00:10:53,853 --> 00:10:57,223

le bien-être financier général.

 

192

00:10:57,223 --> 00:11:01,027

L'une des choses qui me semble intéressantes dans ce domaine, c'est que je viens

 

193

00:11:01,060 --> 00:11:05,131

de tirer des leçons du système américain, il y a eu une nouvelle loi qui

 

194

00:11:05,131 --> 00:11:08,934

a été adoptée l'année dernière, appelée Secure 2.0, ou adoptée il y a quelques années,

 

195

00:11:08,934 --> 00:11:11,671

pardon, mais mise en œuvre l'année dernière.

 

196

00:11:12,905 --> 00:11:16,842

C'est un projet de loi vraiment intéressant de mon point

 

197

00:11:16,842 --> 00:11:20,780

de vue parce que, pour moi, c'est un exemple de

 

198

00:11:20,780 --> 00:11:21,947

l'innovation du gouvernement.

 

199

00:11:23,182 --> 00:11:27,286

Ce que je veux dire par là, c'est qu'il y a

 

200

00:11:27,286 --> 00:11:31,023

quelques dispositions qui visent particulièrement le mieux-être financier

 

201

00:11:31,023 --> 00:11:33,359

et le bien-être financier des travailleurs.

 

202

00:11:33,359 --> 00:11:37,630

Je trouve intéressant la possibilité que les employeurs puissent maintenant

 

203

00:11:37,630 --> 00:11:41,901

verser des cotisations à l'épargne d'urgence ou faire correspondre les

 

204

00:11:41,901 --> 00:11:44,737

cotisations à la dette étudiante.

 

205

00:11:44,737 --> 00:11:48,674

Ce que cela signifie, aux États-Unis, il n'est pas rare qu'un

 

206

00:11:48,674 --> 00:11:52,578

travailleur débutant, ou même quelqu'un qui est bien dans sa carrière,

 

207

00:11:52,578 --> 00:11:54,380

ait une dette étudiante importante.

 

208

00:11:54,380 --> 00:11:58,184

Les gens en ont souvent pour leurs petits-enfants et leurs enfants aussi.

 

209

00:11:58,184 --> 00:12:02,021

Ils peuvent avoir des dettes étudiantes massives ou ne pas en avoir

 

210

00:12:02,021 --> 00:12:05,291

d'argent pour épargner pour des urgences ni disposer de liquidités, ce qui, pour les employeurs,

 

211

00:12:05,291 --> 00:12:08,627

crée un risque réel. Si votre voiture tombe en panne et que vous n'avez pas les

 

212

00:12:08,627 --> 00:12:10,730

moyens de réparer votre voiture, vous ne pouvez pas venir travailler.

 

213

00:12:10,730 --> 00:12:14,700

Les employeurs étaient aux prises avec ces deux concepts et ce

 

214

00:12:14,700 --> 00:12:18,671

qui se passait, c'est que les employés choisissaient de payer leurs

 

215

00:12:18,704 --> 00:12:22,808

factures à court terme au lieu d'épargner pour la retraite.

 

216

00:12:22,808 --> 00:12:26,712

Cela a eu un double effet néfaste, parce que non seulement ils n'épargnaient pas pour la

 

217

00:12:26,712 --> 00:12:28,814

retraite et mais ils n'obtenaient pas les cotisations de contrepartie.

 

218

00:12:29,815 --> 00:12:31,951

Ils perdaient deux fois.

 

219

00:12:31,951 --> 00:12:36,188

Certains de ces changements incitent le travailleur à continuer de

 

220

00:12:36,222 --> 00:12:40,459

payer son épargne d'urgence ou sa dette étudiante, mais l'employeur

 

221

00:12:40,459 --> 00:12:44,730

peut alors verser ces cotisations de contrepartie

 

222

00:12:44,730 --> 00:12:46,465

dans un compte de retraite.

 

223

00:12:46,465 --> 00:12:50,469

Ils ne perdent pas ces deux éléments et c'est une excellente façon d'engager

 

224

00:12:50,469 --> 00:12:54,874

quelqu'un sur des sujets qui sont les plus urgents pour eux.

 

225

00:12:54,874 --> 00:12:58,210

Si je prends cet exemple, c'est que je pense que c'est une excellente façon de

 

226

00:12:58,210 --> 00:13:01,480

penser le problème un peu différemment. Nous savons que la société est beaucoup

 

227

00:13:01,480 --> 00:13:05,584

plus axée sur le court terme et sur le court terme et sur maintenant

 

228

00:13:05,584 --> 00:13:09,355

et nous modifions certains de nos systèmes pour mobiliser les gens encore plus tôt.

 

229

00:13:09,355 --> 00:13:13,425

Je dirais que c'est en quelque sorte l'une des

 

230

00:13:13,425 --> 00:13:16,128

choses clés que nous voyons là-bas.

 

231

00:13:16,128 --> 00:13:20,266

L'autre chose que nous avons vue, cependant, c'est que

 

232

00:13:20,266 --> 00:13:24,370

la loi Secure 2.0 a introduit davantage de possibilités d'accès

 

233

00:13:24,370 --> 00:13:28,507

pour leur permettre de puiser plus facilement dans

 

234

00:13:28,507 --> 00:13:29,508

son épargne-retraite.

 

235

00:13:30,776 --> 00:13:35,114

C'est tout de même, franchement, un sujet que nous surveillons de très près.

 

236

00:13:35,114 --> 00:13:38,417

L'une des choses à l'heure actuelle, c'est que les gens peuvent

 

237

00:13:38,450 --> 00:13:41,453

s'auto-certifier davantage et effectuer beaucoup plus facilement

 

238

00:13:41,453 --> 00:13:42,688

des retraits de leur compte de retraite.

 

239

00:13:43,856 --> 00:13:45,891

Ce que nous avons vu, c'est deux choses.

 

240

00:13:45,891 --> 00:13:49,862

La première est que nous avons constaté une augmentation du nombre de retraits

 

241

00:13:49,862 --> 00:13:53,866

effectués à partir de ces comptes, ce qui inquiète les employeurs, mais la

 

242

00:13:53,866 --> 00:13:56,468

taille moyenne des transactions a considérablement diminué.

 

243

00:13:56,468 --> 00:14:00,906

C'est davantage que les gens prennent plus fréquemment de petites quantités.

 

244

00:14:00,906 --> 00:14:05,144

La raison pour laquelle je prends cet exemple est que cela

 

245

00:14:05,144 --> 00:14:09,348

met vraiment en évidence le besoin de liquidités de la part

 

246

00:14:09,348 --> 00:14:13,552

des travailleurs, et c'est pourquoi la loi encourage davantage les

 

247

00:14:13,552 --> 00:14:17,790

comptes d'épargne d'urgence parce que nous savons que si vous n'avez

 

248

00:14:17,790 --> 00:14:21,994

pas suffisamment d'épargne d'urgence, vous avez cinq fois plus de chances

 

249

00:14:21,994 --> 00:14:25,898

de faire ce retrait de votre compte de retraite.

 

250

00:14:25,898 --> 00:14:29,268

Il s'agit ici de la législation et certains des changements que nous observons

 

251

00:14:29,268 --> 00:14:32,605

visent en fait à élargir la perspective pour s'attaquer au problème de manière

 

252

00:14:32,605 --> 00:14:34,073

plus globale.

 

253

00:14:34,106 --> 00:14:37,943

Je pense que c'est très rassurant parce que je sais que beaucoup de promoteurs

 

254

00:14:37,943 --> 00:14:41,213

de régimes ici au Canada envisagent d'introduire de la souplesse dans leur

 

255

00:14:41,213 --> 00:14:45,317

conception, mais ils sont inquiets, en fait, au sujet des

 

256

00:14:45,317 --> 00:14:47,453

retraits et du montant de ces retraits.

 

257

00:14:47,453 --> 00:14:48,020

Exactement.

 

258

00:14:48,020 --> 00:14:52,057

Dès le début, mais il s'agit tout de même d'un écart par rapport au

 

259

00:14:52,057 --> 00:14:54,927

régime de retraite traditionnel typique, mais nous devons aussi répondre

 

260

00:14:54,927 --> 00:14:57,997

probablement aux besoins des jeunes générations où elles se trouvent.

 

261

00:14:57,997 --> 00:15:01,000

Exactement. C'est l'un des points à retenir.

 

262

00:15:01,000 --> 00:15:04,136

Bien qu'il soit souvent mis de l'avant avec les jeunes générations,

 

263

00:15:04,136 --> 00:15:07,539

toutes générations sont confrontées à ce problème, il s'agit donc d'un enjeu vaste.

 

264

00:15:10,075 --> 00:15:13,679

Que pouvons-nous faire si nous sommes promoteurs d'un régime ici au Canada,

 

265

00:15:13,679 --> 00:15:15,814

nous n'avons pas accès à ces fonctionnalités.

 

266

00:15:16,916 --> 00:15:19,018

Vous avez accès à un certain nombre d'autres outils

 

267

00:15:20,052 --> 00:15:23,055

qui sont intéressants selon moi.

 

268

00:15:23,055 --> 00:15:27,159

Je crois que tirer parti de certains des comptes fiscalement

 

269

00:15:27,159 --> 00:15:31,263

avantageux, qu'il s'agisse d'un CELI ou d'un CELIAPP,

 

270

00:15:31,263 --> 00:15:35,367

est, à mon avis, une solution très importante.

 

271

00:15:37,536 --> 00:15:41,273

Les programmes de mieux-être et de dépenses flexibles que vous pouvez offrir à

 

272

00:15:41,273 --> 00:15:44,743

vos employés peuvent vraiment aider à encourager certains des bons types de

 

273

00:15:44,743 --> 00:15:48,647

comportements et les aider à répondre à certains de leurs besoins clés.

 

274

00:15:48,647 --> 00:15:51,016

Cela montre également à vos employés que vous vous souciez d'eux lorsque vous

 

275

00:15:51,016 --> 00:15:54,019

vous concentrez sur des choses comme le bien-être. C'est quelque chose que nos

 

276

00:15:54,019 --> 00:15:55,254

données ont également démontré.

 

277

00:15:58,791 --> 00:16:01,260

J'ai parlé tout à l'heure de communiquer, communiquer, communiquer.

 

278

00:16:01,260 --> 00:16:05,431

Et cela implique beaucoup la sensibilisation et sensibiliser à l'importance de

 

279

00:16:05,431 --> 00:16:09,601

l'épargne d'urgence, du montant qu'ils devraient avoir et, dans la mesure du

 

280

00:16:09,601 --> 00:16:13,739

possible, de les aider à penser à avoir cette liquidité en dehors

 

281

00:16:13,739 --> 00:16:15,474

de leur régime de retraite.

 

282

00:16:17,309 --> 00:16:21,246

Vous ne voulez pas créer des comportements où ils cherchent toujours à

 

283

00:16:21,246 --> 00:16:24,984

puiser dans leurs ressources de retraite, qu'ils budgétisent ailleurs.

 

284

00:16:24,984 --> 00:16:27,586

Excellent. Alors, les caractéristiques automatiques, la résilience financière,

 

285

00:16:27,586 --> 00:16:31,790

passons à un autre aspect du rapport, à savoir les menus d'investissement et

 

286

00:16:31,790 --> 00:16:33,392

les fonds à date cible.

 

287

00:16:35,394 --> 00:16:37,496

C'est un excellent domaine.

 

288

00:16:38,630 --> 00:16:42,234

En ce qui concerne les investissements et les fonds à date cible,

 

289

00:16:42,234 --> 00:16:44,870

nous constatons ici un certain nombre de tendances.

 

290

00:16:44,870 --> 00:16:47,740

nous sommes peut-être à un point d'inflexion.

 

291

00:16:47,740 --> 00:16:51,710

Ce que je veux dire par là, c'est ce que nous avons vu au cours des

 

292

00:16:51,710 --> 00:16:55,180

10 dernières années. Si nous examinons nos données de 2015 à 2025,

 

293

00:16:55,180 --> 00:16:58,417

nous avons constaté que les promoteurs de régimes de

 

294

00:16:58,417 --> 00:17:01,387

toutes les tailles, qu'il s'agisse d'un petit promoteur de régime ou d'un promoteur

 

295

00:17:01,387 --> 00:17:04,623

ayant plus de 5 milliards d'actifs, dans l'ensemble, le nombre de fonds dans

 

296

00:17:04,623 --> 00:17:06,792

leur gamme de régimes a diminué.

 

297

00:17:06,792 --> 00:17:10,796

C'est pour toute une série de raisons, rationaliser une gamme de

 

298

00:17:10,829 --> 00:17:13,832

régimes trop complexe, rechercher des économies d'échelle, des gains

 

299

00:17:13,832 --> 00:17:17,836

d'efficience ou d'autres facteurs, mais nous avons vu cette tendance et c'est

 

300

00:17:17,836 --> 00:17:20,039

ce que montrent les données.

 

301

00:17:20,039 --> 00:17:22,141

Cependant, certaines recherches supplémentaires que nous avons effectuées

 

302

00:17:22,141 --> 00:17:25,044

lorsque nous avons interrogé un certain nombre de promoteurs de régimes

 

303

00:17:25,044 --> 00:17:28,213

indiquent que bon nombre d'entre eux cherchent à commencer à augmenter le

 

304

00:17:28,213 --> 00:17:29,715

nombre de fonds dans leur gamme.

 

305

00:17:29,715 --> 00:17:33,786

Cela nous a laissé perplexes pendant un moment parce que c'était contraire à

 

306

00:17:33,786 --> 00:17:36,755

ce que nous voyions dans les données.

 

307

00:17:36,755 --> 00:17:39,625

Quand vous regardez cela d'un peu plus près, ce que cela nous montre

 

308

00:17:39,625 --> 00:17:43,395

vraiment, c'est que... et lorsque nous avons parlé à certains d'entre eux,

 

309

00:17:43,395 --> 00:17:47,466

beaucoup de ces promoteurs de régimes cherchent souvent à augmenter parce que,

 

310

00:17:47,466 --> 00:17:51,236

premièrement, ils cherchent à offrir plus de capacités de personnalisation dans

 

311

00:17:51,236 --> 00:17:55,307

leur plateforme, que ce soit pour soutenir un compte géré ou une

 

312

00:17:55,307 --> 00:17:59,044

main-d'œuvre plus diversifiée, donc en donnant différents éléments de base pour

 

313

00:17:59,078 --> 00:18:03,148

répondre aux différents besoins des travailleurs et en y ajoutant des fonds.

 

314

00:18:03,148 --> 00:18:05,150

de façon sélective, cela peut aider.

 

315

00:18:05,150 --> 00:18:09,188

Deuxièmement, il y a des sujets dans lesquels un certain nombre de

 

316

00:18:09,188 --> 00:18:12,558

promoteurs de régimes estimaient être sous-représentés, comme l'inflation.

 

317

00:18:12,558 --> 00:18:16,462

C'est un sujet tellement brûlant au cours des dernières années que de

 

318

00:18:16,462 --> 00:18:20,065

nombreux employeurs ont cherché à en fournir davantage sur ce front.

 

319

00:18:23,135 --> 00:18:26,338

Je dirais que c'est en quelque sorte l'un des grands thèmes que nous avons vus

 

320

00:18:26,338 --> 00:18:28,440

lorsqu'il s'agit de la liste globale des régimes.

 

321

00:18:28,440 --> 00:18:32,344

Nous constatons également que l'accent est fortement mis sur le revenu de

 

322

00:18:32,344 --> 00:18:36,582

retraite, en partie parce qu'ils examinent la gamme globale de leurs régimes et

 

323

00:18:36,582 --> 00:18:40,619

cherchent des options pour peut-être offrir plus de garanties aux travailleurs.

 

324

00:18:40,619 --> 00:18:44,323

Nous voyons toujours un certain nombre de solutions à cet endroit, et aucun

 

325

00:18:44,323 --> 00:18:46,725

gagnant clair n'y est clairement défini.

 

326

00:18:46,725 --> 00:18:50,829

Je dirais que nous constatons la même chose ici au Canada, où l'on met

 

327

00:18:50,829 --> 00:18:54,933

l'accent, surtout pour les fonds à date cible, sur la refonte de l'option par

 

328

00:18:54,933 --> 00:18:58,737

défaut. Là où, par le passé, les promoteurs de régimes se sont concentrés sur

 

329

00:18:58,737 --> 00:19:01,540

le rendement et les frais, en particulier avec les lignes directrices révisées

 

330

00:19:01,540 --> 00:19:04,543

de la CAPSA, ce que nous constatons, c'est l'accent mis sur la conception

 

331

00:19:04,543 --> 00:19:06,478

réelle de la trajectoire de rajustement progressif.

 

332

00:19:06,478 --> 00:19:09,982

Des choses comme la façon dont cela s'harmonise avec la façon dont les

 

333

00:19:09,982 --> 00:19:12,951

Canadiens prennent réellement leur retraite ou quittent le régime s'ils ne

 

334

00:19:12,951 --> 00:19:16,722

prennent pas leur retraite du régime, la gestion des risques, la façon dont la

 

335

00:19:16,722 --> 00:19:19,124

diversification perçue par rapport à la véritable diversification peut

 

336

00:19:19,158 --> 00:19:20,759

entraîner des rendements significativement différents, essentiellement.

 

337

00:19:21,860 --> 00:19:24,329

Enfin, je dirais que l'accent est mis sur les résultats.

 

338

00:19:24,329 --> 00:19:26,331

Nous entendons davantage parler des résultats.

 

339

00:19:26,331 --> 00:19:29,735

Comment la forme de la trajectoire de rajustement entraîne-t-elle des résultats

 

340

00:19:29,735 --> 00:19:33,438

différents, et comment votre gestionnaire de fonds à date cible augmente-t-il

 

341

00:19:33,438 --> 00:19:36,642

potentiellement la probabilité de réussite à la retraite?

 

342

00:19:36,642 --> 00:19:40,779

Je pense que c'est un thème clé qui recoupe tant de choses, les résultats du

 

343

00:19:40,779 --> 00:19:44,683

point de vue de l'investissement peuvent être plus clairs à certains égards.

 

344

00:19:44,716 --> 00:19:48,654

Je crois que j'ai déjà abordé la question un peu plus tôt, les résultats de

 

345

00:19:48,654 --> 00:19:51,523

vos avantages sociaux généraux et de votre épargne-retraite, tout le monde

 

346

00:19:51,523 --> 00:19:54,693

examine ce qui compte réellement pour pouvoir concentrer ses ressources et son

 

347

00:19:54,693 --> 00:19:56,795

offre sur les choses qui sont les plus nécessaires.

 

348

00:19:56,795 --> 00:20:00,098

Absolument. Je pense que vous avez un très bon slogan, j'aime l'appeler ainsi,

 

349

00:20:00,098 --> 00:20:01,867

les valeurs par défaut déterminent les résultats.

 

350

00:20:01,867 --> 00:20:04,303

Les placements par défaut sont vraiment importants.

 

351

00:20:06,305 --> 00:20:09,942

Peut-être une autre solution rapide, et vous l'avez mentionné, les solutions de

 

352

00:20:09,942 --> 00:20:13,845

revenu de retraite intégrées au régime gagnent en fait une sorte d'intérêt, et

 

353

00:20:13,845 --> 00:20:15,347

non dans tous les domaines.

 

354

00:20:16,415 --> 00:20:20,619

Qu'est-ce que vous voyez dans votre région du monde qui évolue en quelque sorte

 

355

00:20:20,619 --> 00:20:21,620

dans cette direction ?

 

356

00:20:23,121 --> 00:20:25,257

Je dirais que nous voyons plusieurs choses.

 

357

00:20:26,325 --> 00:20:30,562

Dans l'ensemble, des montants massifs d'intérêt de la part des employeurs

 

358

00:20:30,562 --> 00:20:32,864

qui cherchent à offrir ces solutions.

 

359

00:20:34,333 --> 00:20:36,835

Je pense qu'ils reconnaissent que leur main-d'œuvre vieillit et plus encore...

 

360

00:20:36,835 --> 00:20:40,806

nous voyons souvent plus d'employés qui restent dans le régime, surtout au

 

361

00:20:40,806 --> 00:20:44,743

cours des deux premières années après la cessation de service, de sorte

 

362

00:20:44,743 --> 00:20:48,046

que les employeurs cherchent davantage d'options pour soutenir ces employés

 

363

00:20:48,046 --> 00:20:50,015

dans cette phase de leur vie.

 

364

00:20:51,183 --> 00:20:54,820

Dans l'ensemble, nous constatons un fort taux d'adoption de différentes

 

365

00:20:54,820 --> 00:20:58,857

solutions par les employeurs, ou du moins un maintien de l'adoption.

 

366

00:20:58,857 --> 00:21:02,894

Nous passons maintenant à la phase où nous nous

 

367

00:21:02,894 --> 00:21:06,164

demandons si le niveau d'adoption par les participants sera le même,

 

368

00:21:06,164 --> 00:21:09,167

est-ce que les gens seront prêts à s'inscrire et à mettre en œuvre certaines de ces solutions?

 

369

00:21:10,202 --> 00:21:13,038

Dans l'ensemble, beaucoup de possibilités différentes, beaucoup d'intérêt, les

 

370

00:21:13,038 --> 00:21:17,175

employeurs commencent à agir, mais il faut un certain temps pour que tous

 

371

00:21:17,175 --> 00:21:20,679

les employés et les participants participent pleinement au système.

 

372

00:21:20,679 --> 00:21:23,015

Je dirais encore plus au Canada.

 

373

00:21:23,015 --> 00:21:26,785

Il y a tellement de choses qui entrent en jeu dans la façon dont notre

 

374

00:21:26,785 --> 00:21:29,955

industrie est construite, encore beaucoup de développement, c'est certain.

 

375

00:21:29,955 --> 00:21:32,457

Rendons cela pratique.

 

376

00:21:32,457 --> 00:21:35,160

Si vous êtes un promoteur de régime canadien qui regarde cela, quels sont les

 

377

00:21:35,193 --> 00:21:36,528

points à retenir de notre conversation d'aujourd'hui ?

 

378

00:21:38,597 --> 00:21:42,200

La première chose est que vous voulez vous assurer que le régime est conçu en

 

379

00:21:42,200 --> 00:21:46,204

fonction du comportement observé. Nous avons abordé la question

 

380

00:21:46,204 --> 00:21:50,375

un peu, mais les employés et les travailleurs que

 

381

00:21:50,375 --> 00:21:53,445

vous cherchez à cibler sont débordés.

 

382

00:21:53,445 --> 00:21:55,247

Tout le monde est distrait ces jours-ci.

 

383

00:21:55,247 --> 00:21:57,883

Tout le monde doit prendre beaucoup de décisions et à beaucoup d'information.

 

384

00:21:57,883 --> 00:22:01,420

Vous voulez simplifier les choses là où vous le pouvez, mais

 

385

00:22:01,420 --> 00:22:05,324

vous voulez aussi tenir compte du besoin de personnalisation.

 

386

00:22:05,324 --> 00:22:08,193

Les gens sont plus diversifiés qu'ils ne l'ont jamais été et

 

387

00:22:08,193 --> 00:22:11,496

vous devez donc vous assurer que vous disposez d'une

 

388

00:22:11,496 --> 00:22:14,533

souplesse appropriée, mais vous devez simplifier la prise de décision dans la

 

389

00:22:14,533 --> 00:22:18,236

mesure du possible. Deux, l'un des moyens les plus faciles et efficaces

 

390

00:22:18,236 --> 00:22:21,273

d'y arriver consiste à utiliser les solutions automatiques.

 

391

00:22:21,273 --> 00:22:25,210

C'est une solution vraiment puissante parce qu'elle n'empêche

 

392

00:22:25,210 --> 00:22:29,414

pas l'utilisateur de prendre la décision, mais elle l'aide

 

393

00:22:29,414 --> 00:22:33,652

en le lançant dans le processus. Il conserve toujours

 

394

00:22:33,652 --> 00:22:37,923

le choix qui est là pour lui.

 

395

00:22:37,923 --> 00:22:40,058

Le troisième élément, si vous êtes dans une région comme la

 

396

00:22:40,058 --> 00:22:43,662

Colombie-Britannique ou quelque part qui le permet, ou là où il y a des

 

397

00:22:43,662 --> 00:22:45,964

possibilités, examiner les programmes d'augmentation automatique. Ils sont tout

 

398

00:22:45,964 --> 00:22:49,167

simplement très puissants parce que, encore une fois, vous pouvez amener les

 

399

00:22:49,167 --> 00:22:53,205

gens à l'endroit où ils doivent être au fil du temps et vous pouvez les

 

400

00:22:53,205 --> 00:22:57,776

aider à le faire de manière automatisée en les mettant en place dès le départ.

 

401

00:22:57,776 --> 00:23:01,179

Je dirais que c'est peut-être la première chose, reconnaître que vous concevez ce régime

 

402

00:23:01,179 --> 00:23:04,583

pour des humains, pour des travailleurs, et que vous prenez en compte certaines

 

403

00:23:04,583 --> 00:23:08,019

de ces choses pour les aider à les soutenir.

 

404

00:23:08,019 --> 00:23:11,356

Deuxièmement, vous voulez vraiment penser à rencontrer les employés là où ils

 

405

00:23:11,356 --> 00:23:14,693

se trouvent, cela s'inscrit dans la notion de communiquer.

 

406

00:23:14,693 --> 00:23:18,563

Vous voulez vous assurer que vous leur transmettez le message là où ils se

 

407

00:23:18,597 --> 00:23:22,401

trouvent, mais que vous leur donnez également les choses dont ils ont besoin.

 

408

00:23:22,401 --> 00:23:25,937

Vous voudrez peut-être les aider à la retraite, mais s'ils sont tellement

 

409

00:23:25,937 --> 00:23:29,141

concentrés sur l'épargne d'urgence ou s'il s'agit d'un problème urgent,

 

410

00:23:29,141 --> 00:23:33,245

voyez s'il y a un moyen de soutenir ces deux options en les aidant à

 

411

00:23:33,245 --> 00:23:37,349

répondre à certains de ces besoins à court terme tout en se tournant vers

 

412

00:23:37,382 --> 00:23:38,784

le long terme également.

 

413

00:23:38,784 --> 00:23:42,387

Et en tirant parti de choses comme le compte d'épargne libre d'impôt, le CELIAPP,

 

414

00:23:42,387 --> 00:23:45,724

en pensant à des programmes flexibles, commencez à réfléchir à la

 

415

00:23:45,724 --> 00:23:49,327

façon dont cela peut mieux soutenir vos employés à long terme.

 

416

00:23:49,327 --> 00:23:52,798

Dernier point, mais non le moindre, serait la révision du menu des placements,

 

417

00:23:52,798 --> 00:23:55,700

plus précisément la révision de la gamme de fonds à date cible.

 

418

00:23:55,700 --> 00:23:59,337

La conception de la trajectoire de rajustement correspond-elle à vos convictions,

 

419

00:23:59,337 --> 00:24:03,341

essentiellement, lorsque nous pensons à la gestion des risques et aux réalités

 

420

00:24:03,341 --> 00:24:07,212

des Canadiens ? Encore une fois, comment et quand prennent-ils leur retraite et

 

421

00:24:07,212 --> 00:24:11,316

est-ce que la trajectoire de rajustement correspond à votre population d'employés?

 

422

00:24:11,316 --> 00:24:13,318

La réduction des risques, quand est-ce que cela se produit ?

 

423

00:24:13,318 --> 00:24:16,621

Quand commençons-nous à diminuer, est-ce trop tôt, trop tard ?

 

424

00:24:16,621 --> 00:24:21,059

Enfin et surtout, vous avez mentionné cela aussi, la longévité et l'inflation.

 

425

00:24:21,059 --> 00:24:25,063

Comment cela est-il pris en compte dans l'option de fonds à date

 

426

00:24:25,063 --> 00:24:26,064

cible ?

 

427

00:24:27,165 --> 00:24:31,269

Beaucoup de messages importants ici, des derniers mots avant de

 

428

00:24:31,269 --> 00:24:32,270

terminer?

 

429

00:24:34,005 --> 00:24:37,676

Dans l'ensemble, je crois qu'il y a un certain nombre de principes clés

 

430

00:24:37,676 --> 00:24:41,813

que je partageais aujourd'hui. Même si elles sont mises en œuvre aux

 

431

00:24:41,813 --> 00:24:45,951

États-Unis, vous pouvez en extraire des éléments

 

432

00:24:45,951 --> 00:24:50,622

comportementaux essentiels qui sont souvent fluides à travers les frontières.

 

433

00:24:50,622 --> 00:24:53,625

Prendre certaines de ces leçons tirées du système et les considérer pour votre

 

434

00:24:53,625 --> 00:24:56,728

propre régime est souvent un bon point de départ.

 

435

00:24:56,728 --> 00:24:59,931

En fin de compte, une meilleure conception, que ce soit à l'intérieur ou autour

 

436

00:24:59,931 --> 00:25:02,300

du régime, mènera à de meilleurs résultats.

 

437

00:25:02,300 --> 00:25:04,402

Merci d'avoir été des nôtres. Si vous souhaitez en savoir plus,

 

438

00:25:04,402 --> 00:25:05,737

communiquez avec nous pour obtenir le rapport complet.