Que votre retraite soit toute proche ou encore loin, nous pouvons vous aider à atteindre vos objectifs de retraite.
Apprenez-en davantage sur le fonctionnement des stratégies à date cible.
Les répartitions du portefeuille dans la vidéo sont fournies à des fins d'illustration uniquement et ne reflètent pas celles de la gamme des Portefeuilles Passage.
Non seulement il est judicieux de réfléchir à sa retraite, mais il s’agit d’un exercice essentiel si vous souhaitez préserver votre niveau de vie et profiter de vos années dorées sans le fardeau du stress financier.
Que vous commenciez votre carrière ou qu’elle tire à sa fin, ces vidéos visent à vous inspirer la confiance nécessaire pour investir en vue de réaliser vos rêves de retraite.
00:00:09,000 --> 00:00:11,233
Bonjour tout le monde, je m'appelle Jeff Peyer.
00:00:11,233 --> 00:00:12,833
Et moi, c'est Stéphanie Mariamo.
00:00:12,833 --> 00:00:26,800
On travaille chez Fidelity qui est l'une des plus grandes firmes de gestion de placement au monde. On est basé ici au Canada et une grande partie de notre travail et de nos discussions porte sur la retraite, ainsi que les options de placement qui peuvent vous aider à épargner pour votre avenir financier.
00:00:26,800 --> 00:00:33,866
Si vous avez accès à cette série de vidéos, cela signifie que votre employeur vous offre un avantage précieux et que cet avantage est l'épargne à long terme.
00:00:33,866 --> 00:00:41,066
Que vous débutiez votre carrière ou que vous travailliez depuis des dizaines d'années, la retraite concerne tout le monde, mais étonnamment, on n'en parle jamais assez.
00:00:41,066 --> 00:00:48,700
Bien que beaucoup d'entre nous aiment travailler et s'épanouissent dans leur emploi, la plupart des gens rêvent un jour de prendre leur retraite.
00:00:48,700 --> 00:00:56,833
La retraite de vos rêves pourrait être faire le tour du monde, acheter un chalet, jouer au tennis ou passer du temps avec vos proches.
00:00:56,833 --> 00:01:10,466
De tels rêves exigent une planification financière prudente tout au long de votre vie, car les choses ne se déroulent pas toujours comme prévu. Peu importe votre âge, votre profession ou votre situation financière, planifier votre avenir est essentiel pour trois raisons principales.
00:01:10,466 --> 00:01:15,600
Le mode de vie, la longévité, ainsi que l'adaptation aux circonstances changeantes.
00:01:15,600 --> 00:01:18,200
Commençons avec le mode de vie.
00:01:18,200 --> 00:01:31,800
Lorsque nous parlons d'atteindre des résultats positifs à la retraite, nous faisons référence à la façon dont vous pouvez maintenir votre mode de vie actuel tout au long de votre retraite et profiter de ces années sans devoir porter un fardeau financier.
00:01:31,800 --> 00:01:40,900
Ça pourrait même vous permettre de vous consacrer à des passions et à des passe-temps que vous n'avez peut-être pas eu le temps de pratiquer au cours de vos années de travail.
00:01:40,900 --> 00:01:53,500
Après avoir passé des décennies à gagner de l'argent et à profiter de la vie que vous avez bâtie, la transition vers la retraite peut sembler intimidante si votre situation financière ne vous permet pas le style de vie que vous avez imaginé.
00:01:53,500 --> 00:01:55,700
Ensuite, la longévité.
00:01:55,700 --> 00:01:58,100
En moyenne, notre population vit plus longtemps.
00:01:58,100 --> 00:02:05,466
C'est une excellente nouvelle en soi, mais cela signifie aussi que la retraite peut durer de nombreuses années et dans bien des cas plus longtemps que prévu.
00:02:05,466 --> 00:02:11,533
Cette hausse de l'espérance de vie nécessite une planification rigoureuse pour que vos économies durent tout au long de votre retraite.
00:02:11,533 --> 00:02:15,233
Et finalement, l'adaptation aux circonstances changeantes.
00:02:15,233 --> 00:02:32,333
Bien que nous puissions consacrer du temps à établir des objectifs et à planifier pour l'avenir, la vie n'est pas linéaire. Votre parcours évolue au fil du temps à cause des événements de la vie, des conditions économiques, des changements de mode de vie, des objectifs personnels ou des diagnostics de santé.
00:02:32,333 --> 00:02:37,133
Comme votre vie, votre plan à long terme n'est pas statique et devrait évoluer avec vous.
00:02:37,133 --> 00:02:45,166
Le processus de réflexion et de planification de la retraite est continu et peut se produire tout au long de vos années de travail, pas seulement à l'approche de la retraite.
00:02:45,166 --> 00:02:50,466
Plus tôt vous commencez ce processus, mieux c'est, mais il n'est jamais trop tard ou trop tôt pour commencer.
00:02:50,466 --> 00:03:02,333
Exactement Steph, pour illustrer ce point, voici 2 exemples, Richard et Sophie : les 2 ont le même horizon de temps devant eux, mais ils suivent deux voies d'épargne différentes.
00:03:02,333 --> 00:03:09,633
Commençons par Richard, qui est ouvrier qualifié de 35 ans et qui, jusqu'ici, n'avait pas beaucoup songé à la retraite.
00:03:09,633 --> 00:03:15,666
Il commence à épargner aujourd'hui et verse une cotisation de 5 000 $ par année pour les 10 prochaines années.
00:03:15,666 --> 00:03:20,766
Il réussit également à obtenir un bon rendement à long terme de 8 % par année.
00:03:20,766 --> 00:03:29,966
Après dix ans, Richard cesse ses cotisations et conserve son placement pendant dix années de plus, ce qui lui rapporte le même rendement annuel de 8 %.
00:03:29,966 --> 00:03:33,933
La valeur de son épargne à 55 ans, qui est 20 ans plus tard, serait de 168 887 $.
Parlons maintenant de Sophie. Sophie a décidé d'attendre 10 ans de plus, soit à l'âge de 45 ans, pour commencer à cotiser.
00:03:44,033 --> 00:03:51,966
Ensuite, pour rattraper le temps perdu, elle verse 10 cotisations annuelles de 10 000 $, ce qui lui rapporte le même rendement de 8 % que Richard.
00:03:51,966 --> 00:03:58,866
Lorsque Sophie aura 55 ans, la valeur de son portefeuille ne serait que de 156 455 $.
00:03:58,866 --> 00:04:07,533
Pour Richard, le fait de commencer tôt, même avec des cotisations plus petites, donne un solde final plus élevé, même s'il a cotisé la moitié de ce que Sophie a versé.
00:04:07,533 --> 00:04:15,166
Cet exemple se veut simpliste, mais illustre le pouvoir que peut avoir l'intérêt composé sur votre réussite future et votre patrimoine à long terme.
00:04:15,166 --> 00:04:23,200
Il est important de souligner que toute cotisation de contrepartie offerte par votre employeur contribue à amplifier l'épargne que vous mettez de côté.
00:04:23,200 --> 00:04:28,400
Les cotisations de contrepartie sont conçues pour donner un coup de pouce à votre épargne.
00:04:28,400 --> 00:04:33,433
Il est important de vous assurer que vous avez toute l'information sur ce que votre employeur vous offre.
00:04:33,433 --> 00:04:40,700
Vous pouvez aussi communiquer avec l'administrateur de votre régime de retraite collectif pour obtenir des renseignements sur votre régime.
00:04:40,700 --> 00:04:54,566
Comme nous l'avons mentionné plus tôt, Jeff et moi travaillons en étroite collaboration, ce qui assure de partager nos idées sur les stratégies de placement conçues pour les épargnants axés sur l'avenir. Ce sont des fonds en date cible, et chez Fidelity, ils sont appelés les fonds en date cible Fidelity Passage.
00:04:54,566 --> 00:05:10,566
C'est juste, donc nous allons maintenant parler des fonds à date cible plus en détail, des avantages qu'ils peuvent procurer aux épargnants à long terme et à ceux qui préparent leur retraite, comment ils simplifient le choix du bon portefeuille et aussi de la façon de choisir le fonds à date de cible qui vous convient.
00:05:10,566 --> 00:05:20,433
Même si vous ne pouvez pas tout prévoir dans la vie, vous pouvez vous préparer à l'imprévu. Que la retraite soit proche ou encore bien loin, Fidelity est là pour vous aider à réaliser l'aveni de vos rêves.
Jeff Peyer et Stéphanie Mariamo de Fidelity expliquent l’importance de commencer tôt, la magie de la capitalisation et comment s’adapter aux aléas de la vie. Il n’est jamais trop tôt (ou trop tard) pour commencer à planifier l’avenir de vos rêves!
00:00:09,166 --> 00:00:11,233
Bonjour à tous, je m'appelle Stéphanie.
00:00:11,233 --> 00:00:12,466
Et moi, c'est Jeff.
00:00:12,466 --> 00:00:15,766
Le sujet du jour? Comprendre les fonds à date cible.
00:00:15,766 --> 00:00:18,100
Tout d'abord, une petite mise en contexte.
00:00:18,100 --> 00:00:22,666
Dans le compte de retraite offert par votre employeur, il y a généralement deux approches de placement.
00:00:22,666 --> 00:00:26,633
Appelons-les, je le fais moi-même et on le fait pour moi.
00:00:26,633 --> 00:00:30,333
Dans l'approche "je le fais moi-même", vous, l'épargnant, devenez aussi l'investisseur.
00:00:30,333 --> 00:00:46,066
Vous devez prendre toutes les décisions de placement, comme choisir le nombre d'actions à détenir et dans quelle région du monde investir. Par ailleurs, vous devrez surveiller et ajuster cette composition au fil du temps en fonction de l'évolution des marchés et élaborer une stratégie pour diversifier vos placements.
00:00:46,066 --> 00:00:54,166
Dans l'approche "on le fait pour moi", comme son nom l'indique, vous confiez les décisions de placement à un gestionnaire de placement comme Fidelity.
00:00:54,166 --> 00:00:58,866
Aujourd'hui, les fonds à date cible sont l'option de placement la plus répandue dans cette catégorie.
00:00:58,866 --> 00:01:00,500
Alors, qu'est-ce qu'un fonds à date cible?
00:01:00,500 --> 00:01:16,700
Un fonds à date cible est une solution de placement tout-en-un, conçue pour simplifier l'épargne en vue de la retraite ou pour d'autres objectifs. En tant que placement à long terme, il peut vous aider à bâtir votre patrimoine tout au long de votre carrière, mais aussi à effectuer la transition vers la retraite.
00:01:16,700 --> 00:01:29,500
Il s'agit d'un type de fonds géré par des professionnels qui intègrent une combinaison de différents placements comme des actions, des obligations et d'autres placements sophistiqués canadiens et du monde entier dans un seul fonds.
00:01:29,500 --> 00:01:40,500
Diversifier, c'est détenir une variété d'investissement et c'est un outil important pour aider à gérer le niveau de risque d'un portefeuille donné et de votre compte de retraite dans son ensemble.
00:01:40,500 --> 00:01:54,833
La véritable magie derrière les fonds en date cible est qu'au fil du temps, la composition des placements s'ajuste automatiquement en fonction d'une période donnée ou d'une date cible qui vous suit tout au long de votre parcours à mesure que vous vous approchez de la retraite, puis pendant la retraite.
00:01:54,833 --> 00:01:57,866
C'est pour ça qu'on les appelle des fonds à date cible.
00:01:57,866 --> 00:02:06,800
Chaque fond porte une année dans son nom qui correspond à la date cible, qui est la date qui reflète le plus fidèlement votre retraite approximative.
00:02:06,800 --> 00:02:15,166
Par exemple, une personne qui prévoit prendre sa retraite en 2044 investirait dans le fonds dont le nom et 2045.
00:02:15,166 --> 00:02:22,000
Alors, pourquoi la composition des placements change-t-elle au fil du temps? En début de carrière, la retraite est probablement dans un futur lointain.
00:02:22,000 --> 00:02:30,666
Pour cette raison, leur horizon de placement est très long, de sorte qu'ils ont de plus de temps pour permettre aux marchés de fluctuer et de faire croître leur placement.
00:02:30,666 --> 00:02:41,466
Par conséquent, les fonds à date cible destinés à ceux et celles qui commencent leur carrière investissent davantage dans les actions, qui présentent habituellement des occasions de croissance plus élevées à long terme.
00:02:41,466 --> 00:02:52,700
À mesure que la retraite approche, ils devront commencer à utiliser leur épargne pour obtenir un revenu et voudront probablement protéger une plus grande partie de leur argent contre les marchés baissiers.
00:02:52,700 --> 00:03:05,000
Pour atteindre cet objectif, les fonds à date cible deviennent progressivement plus prudents en réduisant leur part d'actions et en augmentant celle d'obligations et de placements protégés contre l'inflation.
00:03:05,000 --> 00:03:07,566
Alors, comment ces ajustements sont-ils effectués?
00:03:07,566 --> 00:03:27,533
Ils sont effectués graduellement par des gestionnaires de placement professionnels comme Fidelity en utilisant ce que nous appelons le « rajustement progressif ». Ils font des choix stratégiques fondés sur des recherches approfondies et s'efforcent de gérer le risque de portefeuille au fil du temps en sélectionnant divers placements.
00:03:27,533 --> 00:03:29,066
Exactement, Jeff.
00:03:29,066 --> 00:03:33,766
Imaginez vos placements comme un jardin et les gestionnaires de placements de Fidelity comme des jardiniers.
00:03:33,766 --> 00:03:43,100
À mesure que les plans poussent, il faut en prendre soin différemment en utilisant de nouveaux outils et parfois même en les taillant, ce qui leur permet de s'épanouir à long terme.
00:03:43,100 --> 00:03:51,900
De la même façon, dans un fonds à date cible, à mesure que vous approchez de la retraite, nous ajustons les placements plus risqués et ajoutons des placements plus prudents au portefeuille.
00:03:51,900 --> 00:03:57,666
Il est important de se rappeler que les fonds à date cible sont conçus comme une stratégie de placement pour la vie.
00:03:57,666 --> 00:04:06,166
Comme ils s'ajustent automatiquement à votre stade de vie, vous pouvez conserver vos placements dans le même fonds tout au long de votre carrière jusqu'à la retraite.
00:04:06,166 --> 00:04:11,100
Cela élimine une grande partie de l'incertitude liée à l'investissement à long terme.
00:04:11,100 --> 00:04:16,000
En conclusion, les fonds à date cible sont souvent considérés comme une option de placement sans tracas.
00:04:16,000 --> 00:04:26,400
Ce type de fonds offre une gestion professionnelle continue des placements, y compris la recherche et la répartition de l'actif, le rééquilibrage régulier et une gestion robuste du risque.
00:04:26,400 --> 00:04:32,866
Au fil du temps, les fonds à date cible peuvent aider votre épargne à croître et vous procurer une source de revenu pour la retraite.
Découvrez les fonds à date cible avec Jeff Peyer et Stéphanie Mariamo qui expliquent comment ces solutions de placement tout-en-un peuvent simplifier la planification de votre retraite et d’autres investissements futurs.
00:00:09,533 --> 00:00:10,966
Bonjour, je m'appelle Jeff.
00:00:10,966 --> 00:00:12,333
Et moi, c'est Stéphanie.
00:00:12,333 --> 00:00:17,066
Fidelty est l'une des plus grandes firmes de placement du monde et possède une vaste expérience dans le domaine.
00:00:17,066 --> 00:00:28,733
C'est aussi le deuxième plus important gestionnaire de fonds à date cible en Amérique du Nord. Nous gérons près de 900 milliards de dollars pour des régimes de retraite, des investisseurs institutionnels, des entreprises et des particuliers comme vous.
00:00:28,733 --> 00:00:33,400
Ici, au Canada, notre gamme de fonds à date cible s'appelle Passage.
00:00:33,400 --> 00:00:40,300
Nous sommes fiers de pouvoir accompagner des centaines de milliers de Canadiens et Canadiennes dans leur parcours d'épargne à long terme.
00:00:40,300 --> 00:00:53,466
L'objectif de la gamme Passage est de vous aider à préserver votre niveau de vie une fois à la retraite, en maintenant une combinaison d'investissements adaptés à vos objectifs financiers à long terme, que votre retraite soit imminente ou encore bien loin.
00:00:53,466 --> 00:01:00,766
Les portefeuilles Fidelity Passage sont gérés par trois cogestionnaires de portefeuille, soit Bruno Crocco, Andrew Deirdoff et Brett Sumsion.
00:01:00,766 --> 00:01:06,066
Ensemble, ils cumulent plusieurs décennies d'expérience chez Fidelity et dans le secteur de l'investissement.
00:01:06,066 --> 00:01:19,466
Leur savoir, leur expertise et leurs compétences se reflètent dans le processus de placement qu'ils utilisent depuis des dizaines d'années et qui vise à ce que chaque décision d'investissement soit alignée avec les objectifs d'épargne-retraite des Canadiens d'aujourd'hui et de demain.
00:01:19,466 --> 00:01:21,533
Mais ces trois cogestionnaires ne travaillent pas seuls.
00:01:21,533 --> 00:01:27,166
Ils sont soutenus par l'équipe mondiale de près de 1000 spécialistes en placement et en recherche de Fidelity.
00:01:27,166 --> 00:01:29,233
Et alors, me direz-vous? Je vous explique.
00:01:29,233 --> 00:01:32,066
Le processus de placement repose sur des recherches de pointe.
00:01:32,066 --> 00:01:53,666
Notre présence mondiale étendue, nous permet d'observer de près des événements essentiels comme les dynamiques propres à chaque marché, les différences réglementaires, les comportements de consommation et aussi les tendances spécifiques à chaque région. Ces connaissances régionales nous permettent de poser des questions plus précises, de repérer de nouvelles occasions de placement et de développer des perspectives uniques.
00:01:53,666 --> 00:01:59,500
Nous croyons que cette approche est essentielle pour vous offrirde meilleurs résultats en matière d'épargne-retraite.
00:01:59,500 --> 00:02:12,166
Contrairement à d'autres stratégies de placement, Fidelity Passage va au-delà de la recherche traditionnelle sur les marchés financiers. Nous consacrons aussi beaucoup de temps à vous étudier. Enfin, pas vous personnellement, mais les Canadiens et les Canadiennes en général.
00:02:12,166 --> 00:02:22,266
Les portefeuilles Fidelity-Passage se veulent une solution complète pour la retraite, ce qui signifie que nous devons comprendre les individus qui investissent dans nos fonds et comment leurs besoins évoluent.
00:02:22,266 --> 00:02:25,900
Mais concrètement, comment mène-t-on cette recherche?
00:02:25,900 --> 00:03:00,766
En procédant à une étude qui nous appelons « l'étude des caractéristiques des investisseurs canadiens », dans le cadre de laquelle nos spécialistes en placement se penchent sur des questions comme : « Quelles sont les habitudes d'épargne au Canada? », « Quels défis financiers apparaissent avec l'âge? », « En quoi l'offre d'épargne-retraite offerte par les employeurs influence-t-elle la sécurité financière à la retraite? », « Quels programmes de revenus gouvernmentaux seront accessibles au moment de la retraite? », « Quelle est la réalité de la retraite aujourd'hui », et surtout « Combien d'années de revenu faudra-t-il prévoir? ».
00:03:00,766 --> 00:03:05,666
En posant ces questions, notre équipe de placement peut mieux cerner les besoins et la tolérance aux risques des Canadiens.
00:03:05,666 --> 00:03:15,433
Cela permet de dresser un portrait plus complet et nuancier de l'investissement et de l'épargne pour la retraite et d'utiliser cette recherche multidimensionnelle pour prendre des décisions éclairées.
00:03:15,433 --> 00:03:25,200
Au Canada, la retraite s'accompagne de programmes publics solides comme la Sécurité de la vieillesse, le Régime de pension du Canada et le Régime des rentes du Québec.
00:03:25,200 --> 00:03:36,300
Les portefeuilles Fidelity Passage vous aident à bâtir votre épargne au fil du temps pour qu'une fois à la retraite, vous touchiez un revenu qui vient de s'ajouter aux prestations offertes par ces programmes.
00:03:36,300 --> 00:03:55,600
Comme nous l'avons mentionné plus tôt, l'élément central de nos portefeuilles à date cible c'est le « rajustement progressif », c'est-à-dire la façon dont la répartition des placements évolue au fil du temps. Chez Fidelity, nous voyons à ce que cette répartition soit toujours adaptée à votre âge en équilibrant les risques et les rendements de manière réfléchie tout au long de votre parcours.
00:03:55,600 --> 00:04:05,800
Les portefeuilles Fidelity Passage sont conçues comme des solutions dynamiques, capables d'évoluer au fil du temps en fonction des tendances d'investissement au Canada et sur les marchés financiers.
00:04:05,800 --> 00:04:13,100
À mesure que nos recherches mettent en lumière de nouveaux enjeux et de nouvelles occasions, nos portefeuilles s'ajustent pour en tenir compte.
00:04:13,100 --> 00:04:19,933
Cette approche garantit que la répartition des actifs demeure pertinente et adaptée à vos objectifs financiers«à long terme.
Découvrez comment l’équipe de gestion des placements de Fidelity et ses ressources mondiales en recherche de pointe aident les Canadiens et les Canadiennes à atteindre leurs objectifs financiers à long terme.
00:00:09,066 --> 00:00:15,366
Maintenant que nous avons expliqué ce que sont les fonds à date cible, voyons pourquoi il est important de choisir le bon fonds.
00:00:15,366 --> 00:00:20,366
C'est important de choisir le fonds en date cible qui vous convient le mieux, afin d'en tirer le plein potentiel.
00:00:20,366 --> 00:00:29,200
Pour résumer, quand nous construisons les fonds en date cible Passage, notre objectif est de comprendre vos besoins et vos sensibilités à chaque étape de votre parcours d'épargne.
00:00:29,200 --> 00:00:38,366
Cette compréhension oriente notre processus décisionnel et nous sert, entre autres, à déterminer l'exposition appropriée au risque et à sélectionner les placements à chaque étape de la vie.
00:00:38,366 --> 00:00:43,266
Le choix du portefeuille Passage dans lequel investir peut s'avérer déroutant.
00:00:43,266 --> 00:00:51,500
En général, nous avons 12 fonds différents dont les noms sont tous assez semblables, mais chaque nom des fonds comporte une année cible différente.
00:00:51,500 --> 00:00:54,700
Prenons l'exemple du portefeuille Passage 2055.
00:00:54,700 --> 00:01:02,566
Ce portefeuille a été conçu avec soin pour les personnes qui prévoient prendre leur retraite en 2055 ou dans les alentours.
00:01:02,566 --> 00:01:09,466
Et donc, il est important pour vous, en tant qu'épargnant et épargnante, en vue de la retraite, de sélectionner le fonds à la cible qui vous convient.
00:01:09,466 --> 00:01:13,866
Pour ce faire, déterminez d'abord l'année à laquelle vous prévoyez prendre votre retraite.
00:01:13,866 --> 00:01:18,100
Nombreux sont ceux et celles au Canada qui prévoient prendre leur retraite vers 65 ans.
00:01:18,100 --> 00:01:29,466
Vous remarquerez peut-être qu'il n'y a pas de portefeuille pour l'année précise où vous espérez prendre votre retraite; pas de problème, vous pouvez en choisir un dont la date est proche, avant ou après l'année de votre choix.
00:01:29,466 --> 00:01:36,666
Par exemple, si vous prévoyez prendre votre retraite en 2047, vous pouvez choisir le fonds 2045.
00:01:36,666 --> 00:01:44,500
Si vous sélectionnez accidentellement un fonds à date cible qui ne correspond pas à votre date de retraite, vos placements pourraient être trop risqués ou trop peu.
00:01:44,500 --> 00:01:48,300
Dans un cas comme dans l'autre, le résultat pourrait être différent de ce que vous espérez.
00:01:48,300 --> 00:02:00,900
Si vous vous retrouvez dans cette situation, ne vous inquiétez pas; nous vous invitons à communiquer avec l'administrateur de votre programme de retraite pour obtenir plus d'information et du soutien afin d'apporter les ajustements nécessaires.
00:02:00,900 --> 00:02:06,266
On nous demande souvent s'il est nécessaire d'avoir plus d'un fonds en date cible. Eh bien, la réponse est non.
00:02:06,266 --> 00:02:10,733
Les fonds à date cible, comme les portefeuilles Passage, sont conçus pour être une solution tout-en-un.
00:02:10,733 --> 00:02:26,000
En principe, un seul de ces fonds suffit pour vous aider à atteindre vos objectifs de retraite, étant donné que chaque portefeuille, pris isolément, offre une excellente combinaison de placements avec une exposition mondiale et choisie judicieusement en fonction de chaque date cible de retraite.
00:02:26,000 --> 00:02:45,900
Choisir le bon portefeuille Passage est un excellent point de départ, mais cela ne veut pas dire que votre travail est terminé. Pour obtenir les résultats souhaités à la retraite, il faut cotiser et épargner de façon constante jusqu'à la retraite. Il ne s'agit pas de résultats que l'on obtient du jour au lendemain, mais plutôt d'une progression vers des objectifs tout au long de votre carrière.
00:02:45,900 --> 00:02:50,066
Prenons un exemple pour illustrer le fonctionnement des fonds en date cible. Je vous présente Alex.
00:02:50,066 --> 00:02:54,200
Elle vient d'avoir 25 ans et elle épargne dans le cadre de son régime de retraite collectif.
00:02:54,200 --> 00:03:00,700
Elle choisit le fonds à date cible Passage 2065, car elle pense que c'est à ce moment qu'elle sera prête à prendre sa retraite.
00:03:00,700 --> 00:03:08,033
Aujourd'hui, comme cette date de retraite cible est encore très loin, son portefeuille est investi principalement dans des placements en actions provenant du monde entier.
00:03:08,033 --> 00:03:21,400
Ainsi, les fonds avec une date cible plus éloignée dans le temps sont axés sur la croissance et ils investissent de plus grandes sommes dans des placements en actions en raison du potentiel de rendement plus élevé de ce type d'investissement.
00:03:21,400 --> 00:03:30,600
Le portefeuille d'Alex comprend également un petit placement dans des titres à revenu fixe et des obligations qui comportent moins de risques et offrent un certain équilibre.
00:03:30,600 --> 00:03:36,033
Le temps passe, disons qu'une vingtaine d'années s'écoulent, et Alex a continué d'épargner et de cotiser régulièrement.
00:03:36,033 --> 00:03:41,333
Mais sa vie est très différente. Elle a progressé dans sa carrière et a maintenant une magnifique jeune fille.
00:03:41,333 --> 00:03:47,300
Alex investit toujours dans le même fonds à date cible, Passage 2065, mais son portefeuille a changé.
00:03:47,300 --> 00:03:53,766
L'équipe de gestionnaires de Fidelity a progressivement apporté des ajustements au mélange des investissements dans le portefeuille.
00:03:53,766 --> 00:04:00,866
Bien qu'Alex soit encore loin de la retraite, son portefeuille a commencé à réduire le risque et son profil devient de plus en plus prudent avec le temps.
00:04:00,866 --> 00:04:08,333
Cela signifie également que davantage de ses économies sera progressivement investi dans des titres à revenu fixe et des obligations.
00:04:08,333 --> 00:04:27,933
Alors qu'Alex approche la retraite, le portefeuille devient encore plus prudent avec une combinaison équilibrée d'actions et d'obligations visant à réduire les risques au minimum. Cela sert à éviter les grandes fluctuations dans l'épargne d'Alex, mais ça tient aussi compte du fait qu'elle pourrait devoir utiliser son épargne pendant encore 30 ans pour financer sa retraite.
00:04:27,933 --> 00:04:29,700
Et le parcours ne s'arrête pas là.
00:04:29,700 --> 00:04:41,533
Même à la retraite, le portefeuille passage 2065 d'Alex continue de travailler pour elle et continue de s'ajuster en vendant des actions pour acheter plus d'obligations afin que son épargne perdure tout au long de sa retraite.
00:04:41,533 --> 00:04:49,000
C'est pourquoi il est important de choisir le fonds à date cible qui vous convient le mieux. Il est évident qu'en vieillissant, votre vie changera.
00:04:49,000 --> 00:04:52,800
Toutefois, il est moins évident de savoir comment ajuster son portefeuille.
00:04:52,800 --> 00:05:05,666
En utilisant un fonds à date cible pour faire fructifier son épargne-retraite et la protéger, Alex n'a pas eu à prendre de nouvelles décisions de placement au fur et à mesure qu'elle vieillissait. Tout a été réglé pour elle par des spécialistes en placement bien sophistiqués.
00:05:05,666 --> 00:05:20,666
Son principal objectif était d'épargner suffisamment pour maintenir son niveau de vie à la retraite et mener une vie enrichissante. Pour ce faire, Fidelity a géré ses placements dans le but de faire fructifier son épargne et de la protéger au moyen d'un véhicule de placement adapté à son âge.
Choisir le bon fonds à date cible est une décision clé pour bâtir votre avenir sur une base financière solide. En choisissant un fonds qui concorde avec la date prévue de votre retraite, vous vous assurez que vos placements sont gérés de façon appropriée à chaque étape de votre carrière et par la suite.
Les Portefeuilles Fidelity Passage sont offerts sous forme de portefeuilles institutionnels et de fonds communs de placement échelonnés sur cinq ans jusqu’en 2065. Le rajustement progressif de Fidelity tient compte de la vie entière du participant et établit l’équilibre entre les besoins de rendement et la gestion appropriée du risque durant la période d’épargne et la retraite. La répartition de l’actif est ajustée au fil du temps pour devenir plus prudente au fur et à mesure que les participants s’approchent de leur date cible de retraite.
À titre d’illustration seulement. Les âges présentés sont des exemples et ne reflètent pas la gamme complète des stratégies. Les pourcentages peuvent ne pas totaliser 100 % en raison d’arrondissements ou de soldes de liquidités. La composition cible des Portefeuilles institutionnels Fidelity Passage différera de cette illustration approximative.
Que votre retraite soit toute proche ou encore loin, il existe un Portefeuille de retraite Fidelity PassageMC conçu pour vous permettre de prendre une retraite plus sûre sur le plan financier. Vous pouvez choisir le Portefeuille qui convient le mieux à votre date cible, et Fidelity Passage vous amènera progressivement vers une combinaison de placements parfaite au fur et à mesure que vous avancerez sur la voie de la retraite.
Maintenez une composition de l’actif conforme à vos objectifs financiers à long terme grâce à la rigueur, à un suivi régulier et à une diversification appropriée.
Utilisez cette calculatrice pour voir quel Portefeuille Fidelity PassageMC peut vous aider à atteindre vos objectifs de retraite.
Les gestionnaires de nos portefeuilles à date cible ont à cœur de vous aider à conserver le même mode de vie à la retraite. Ils sont appuyés par une société de gestion de placements et de recherche de classe mondiale regroupant plus de 500 professionnels de la recherche dans le monde entier*.
Fidelity aide les investisseurs à atteindre leurs objectifs depuis plus de 75 ans.
* Au 31 décembre 2025
Parmi la variété de choix de placements offerts, les stratégies à date cible peuvent vous procurer simplicité, diversification et gestion professionnelle en continu, le tout, dans une seule et unique solution de placement.
Visitez le site Web du régime collectif offert par votre employeur pour en savoir plus sur vos options de placement.
